[글로벌에픽 성기환 CP] NH투자증권이 사회초년생부터 은퇴를 앞둔 시니어 세대까지 전 연령층의 노후 자산 설계를 돕는 종합 연금 지침서를 내놨다.

퇴직연금 실물이전 제도 정착과 540조원 규모로 커진 연금 시장의 ‘머니무브’ 흐름 속에서, 가입부터 운용·인출·절세에 이르는 생애주기별 해법을 제시해 리테일 연금 시장의 주도권을 굳히겠다는 전략이다.
가입·운용·절세까지 4단계 체계화…생애주기별 실전 해법 제시

13일 금융투자업계에 따르면 NH투자증권 연금자산관리본부 산하 100세시대연구소는 ‘N2, 퇴직연금백서’를 발간했다. 이번 백서는 퇴직연금 제도를 처음 접하는 직장인부터 연금 수령을 준비하는 은퇴 세대까지 폭넓게 활용할 수 있도록 실전 중심의 내용을 체계화한 것이 특징이다.

백서는 ▲퇴직연금제도의 이해 ▲퇴직연금상품의 이해 ▲퇴직연금 자산관리 ▲퇴직연금 인출 및 절세전략 등 총 4개 파트로 구성됐다.
먼저 ‘퇴직연금제도의 이해’ 파트에서는 사회초년생 눈높이에 맞춰 퇴직연금의 기본 개념과 확정급여(DB)·확정기여(DC)·개인형퇴직연금(IRP) 등 유형별 핵심 특징을 알기 쉽게 풀어냈다. 이어 ‘퇴직연금상품의 이해’ 파트에서는 원리금보장형부터 상장지수펀드(ETF)·타깃데이트펀드(TDF) 등 실적배당형 상품의 구조와 투자 성향별 선택 기준을 제시했다.

‘굴리기’ 넘어 ‘잘 쓰기’까지…은퇴 전후 인출·절세 노하우 담아

자산 증식뿐만 아니라 노후 자금의 효율적 인출과 세제 혜택 극대화 방안도 비중 있게 다뤘다. ‘퇴직연금 자산관리’ 파트에서 장기 복리 효과를 높이는 분산 투자 원칙과 시장 국면별 운용 전략을 제시했다면, 마지막 ‘퇴직연금 인출 및 절세전략’ 파트에서는 은퇴 전후 반드시 점검해야 할 체크리스트와 연금 수령 시 세 부담을 줄이는 실전 절세 노하우를 담았다.
금융투자업계에서는 베이비부머 세대의 은퇴 본격화로 국내 퇴직연금 시장이 단순 적립 중심에서 ‘직접 운용 및 연금 인출’ 단계로 무게중심이 이동하고 있다고 본다. 이에 따라 증권사들 역시 단기 수익률 홍보를 넘어 고객의 생애주기 전반을 아우르는 자문 역량과 전문 콘텐츠를 강화해 장기 고객 확보(Lock-in)에 나서는 추세다.

정환 NH투자증권 연금자산관리본부장은 “퇴직연금은 은퇴 직전에 급하게 준비하는 자금이 아니라 사회생활을 시작하는 순간부터 장기적인 안목으로 관리해야 할 핵심 노후 자산”이라며 “이번 백서가 전 세대의 퇴직연금 이해도를 높이고 생애주기에 맞춘 자산관리와 연금 수령 전략을 수립하는 데 실질적인 길잡이가 되길 기대한다”고 말했다.

‘N2, 퇴직연금백서’는 NH투자증권 전국 영업점과 100세시대연구소 홈페이지를 통해 확인할 수 있다.

[글로벌에픽 성기환 CP / keehwan.sung@daum.net]