오하이오밸리뱅코프(OVBC, OHIO VALLEY BANC CORP )는 2024년 3분기 실적을 발표했다.

28일 미국 증권거래위원회에 따르면 오하이오밸리뱅코프는 2024년 9월 30일 종료된 분기의 연결 순이익이 271만 9천 달러로, 전년 동기 대비 46만 8천 달러, 즉 20.8% 증가했다고 발표했다.2024년 3분기 주당 순이익은 0.58 달러로, 전년 동기 0.47 달러와 비교된다.
2024년 9월 30일 종료된 9개월 동안의 순이익은 848만 4천 달러로, 전년 동기 대비 92만 4천 달러 감소했다.

2024년 첫 9개월 동안의 주당 순이익은 1.79 달러로, 2023년 첫 9개월의 1.97 달러와 비교된다.

평균 자산 수익률과 평균 자기자본 수익률은 각각 0.81%와 7.80%로, 전년 동기 1.00%와 9.21%에 비해 감소했다.
오하이오밸리뱅코프의 회장 겸 CEO인 래리 밀러는 "올해 내내 우리는 불리한 금리 환경과 상승하는 비용이라는 도전적인 역풍에 직면했다. 올해 초, 나는 일관된 품질의 대출 성장이 이러한 도전에 대응하는 열쇠가 될 것이라고 제안했다. 그리고 우리의 은행원들은 기대를 초과하는 강력한 대출 성장을 만들어내며 도전에 응답했다. 이러한 대출 성장은 스위트 홈 오하이오 예금 계좌의 성공적인 출시와 함께 3분기 실적의 주요 기여 요인이었다.우리는 커뮤니티 퍼스트 미션에 집중하며 2024년을 강하게 마무리할 것으로 기대한다."라고 말했다.

2024년 9월 30일 종료된 3개월 동안의 순이자 수익은 120만 5천 달러 증가했으며, 2024년 9월 30일 종료된 9개월 동안의 순이자 수익은 102만 2천 달러 증가했다.

분기별 순이자 수익 증가에 기여한 요소는 평균 수익 자산이 1억 5천 9백만 달러 증가한 것이며, 이는 순이자 마진이 9bp 감소한 것에 의해 부분적으로 상쇄되었다.
2024년 9월 30일 종료된 9개월 동안의 순이자 수익 증가는 평균 수익 자산이 1억 3천 6백만 달러 증가한 것에 기인하며, 이는 순이자 마진이 32bp 감소한 것에 의해 부분적으로 상쇄되었다.

일반적으로 수익 자산의 성장은 대출 성장에 의해 주로 촉진되었으며, 연방준비은행에 유지되는 평균 잔액이 증가했다.

2024년 동안 경험한 대출 성장은 기대를 초과했으며, 상업 대출 부문과 주택 담보 대출 부문에서 발생했다.
주택 담보 대출 부문에서의 성장은 모기지 대출 기관에 제공된 창고 신용 한도의 높은 활용과 관련이 있다.

해당 기간의 순이자 마진 감소는 자금 조달 원가가 수익 자산의 수익률보다 더 많이 증가한 것과 관련이 있다.

자금 조달 비용의 증가는 예금 계좌의 금리를 인상하여 예금을 유치하기 위한 회사의 결정과 부분적으로 연관되어 있다.

또한, 자금 조달 원천의 구성은 일반적으로 수표, NOW, 저축 및 머니 마켓 예금 상품과 같은 다.자금 조달 원천보다 더 비싼 예금 증서 및 도매 자금 조달 원천으로 기울어졌다.

순이자 마진은 전년 동기 대비 감소했지만, 2024년 동안 연결 분기 기준으로 꾸준히 개선되었다.

2024년 1분기에서 2분기로 넘어가면서 순이자 마진은 13bp 증가했으며, 2분기에서 3분기로 넘어가면서 2bp 증가했다.이러한 증가는 대출 성장의 증가와 예금 가격 압력의 완화와 관련이 있다.

2024년 9월 30일 종료된 3개월 동안의 신용 손실 비용은 92만 달러로, 전년 동기 대비 3만 2천 달러 증가했다.

분기별 신용 손실 비용은 주로 분기 중 순 차감액 49만 6천 달러와 담보 의존 손상 대출에 대한 특정 준비금 42만 7천 달러의 설정과 관련이 있다.

2024년 9월 30일 종료된 9개월 동안의 신용 손실 비용은 185만 2천 달러로, 전년 동기 대비 45만 1천 달러 증가했다.

연초부터 현재까지의 신용 손실 비용은 7천 7백만 달러의 대출 성장, 82만 7천 달러의 순 차감액 및 위에서 언급한 특정 준비금과 주로 관련이 있다.

2024년 9월 30일 기준 신용 손실 준비금은 총 대출의 0.95%로, 2023년 12월 31일의 0.90% 및 2023년 9월 30일의 0.85%와 비교된다.

2024년 9월 30일 기준 부실 대출 비율은 0.44%로, 2023년 12월 31일의 0.26% 및 2023년 9월 30일의 0.28%와 비교된다.

증가의 일부는 새로운 특정 준비금과 관련된 대출이 이자 미수 상태로 전환된 것과 관련이 있다.

2024년 9월 30일 종료된 3개월 및 9개월 동안 비이자 수익은 각각 28만 6천 달러 및 20만 3천 달러 증가했다.

이러한 증가는 주로 예금 계좌의 서비스 수수료, 신탁 수수료 및 은행 소유 생명 보험에서 발생했다.연초부터 현재까지의 증가는 모기지 신청 추천 수익의 감소로 부분적으로 상쇄되었다.

2023년 말 레이스 데이 모기지의 폐쇄로 인해 2024년에는 24만 7천 달러의 수수료 수익이 발생하지 않았다.

2024년 9월 30일 종료된 3개월 동안 비이자 비용은 전년 동기 대비 84만 1천 달러 증가했으며, 2024년 9월 30일 종료된 9개월 동안 비이자 비용은 전년 동기 대비 175만 8천 달러 증가했다.

회사의 가장 큰 비이자 비용인 급여 및 직원 복리후생은 2023년 3분기와 비교하여 68만 7천 달러 증가했으며, 2023년 첫 9개월과 비교하여 131만 5천 달러 증가했다.

이러한 증가는 주로 연례 성과 인상, 건강 보험료 상승 및 자발적 조기 퇴직 프로그램과 관련된 퇴직 비용과 관련이 있다.

2024년 3분기 동안 회사는 특정 기준을 충족하는 선택된 직원들을 위한 자발적 조기 퇴직 프로그램을 설정했다.

2024년 9월 30일 기준으로 퇴직 패키지를 수락한 직원 수에 따라 회사는 29만 5천 달러의 비용을 발생시켰다.

분기 종료 후 추가 직원들이 제안을 수락했으며, 회사는 2024년 4분기 동안 304만 3천 달러의 추가 퇴직 비용을 기록할 것으로 예상하고 있다.조기 퇴직 프로그램은 향후 급여 및 직원 복리후생 비용을 줄일 것으로 예상된다.

급여 및 직원 복리후생 비용의 증가는 2023년 4월까지 레이스 데이 모기지의 인력 감축으로 부분적으로 상쇄되었으며, 이는 2024년 첫 9개월 동안 20만 달러의 절감을 가져왔다.비이자 비용 증가에 기여한 요소로는 데이터 처리 및 전문 수수료가 있다.

2024년 9월 30일 종료된 3개월 및 9개월 동안 데이터 처리 비용은 각각 8만 3천 달러 및 23만 2천 달러 증가했다.

이러한 증가는 주로 거래량 증가로 인한 직불 카드 처리 및 회사의 디지털 뱅킹 플랫폼 개선과 관련된 높은 비용 때문이다.

전문 수수료는 2024년 3분기 동안 8만 달러 증가했으며, 2024년 첫 9개월 동안 20만 7천 달러 증가했다.이러한 증가는 높은 이사 수수료 및 법률 수수료의 일반적인 증가와 관련이 있다.

2024년 9월 30일 기준 회사의 총 자산은 14억 9,402만 3천 달러로, 2023년 12월 31일 대비 1억 4,200만 달러 증가했다.

3분기 동안 회사는 오하이오 재무부가 제공하는 오하이오 홈바이어 플러스 프로그램에 참여하기 시작했다.이 프로그램은 오하이오 주민들이 주택 구매를 위한 저축을 장려하기 위해 설계되었다.

프로그램 참여자로서 회사는 참가자들에게 시장보다 높은 이자율과 함께 예금 보너스를 제공하는 스위트 홈 오하이오 예금 계좌를 개발했다.개설된 각 계좌에 대해 회사는 재무부로부터 보조 이자율로 예금을 받았다.

2024년 9월 30일 기준 스위트 홈 오하이오 계좌의 잔액은 530만 달러이며, 재무부가 예치한 금액은 1억 달러에 달한다.

이러한 예금 잔액은 자산 증가와 총 예금 증가 1억 3,400만 달러의 주요 기여 요인이었다.

재무부의 예금은 공공 자금으로 분류되며 담보화가 필요하므로, 회사는 담보로 제공할 증권에 투자했다.

이러한 자금의 투자는 2023년 12월 31일 대비 1억 900만 달러 증가하는 데 기여했다.

2024년 9월 30일 기준 총 대출은 7천 7백만 달러 증가했으며, 이 증가는 주로 상업 및 주택 담보 대출 부문에서 발생했다.

이러한 부문에서의 성장은 소비자 대출의 감소로 부분적으로 상쇄되었으며, 회사는 대출 포트폴리오 부문이 더 수익성이 높기 때문에 소비자 대출을 축소하기로 결정했다.

소비자 대출을 축소하기로 한 결정에 따라 회사는 2024년 10월 11일부로 자동차 및 레크리에이션 차량에 대한 간접 대출 사업에서 철수했다.

대출 성장을 지원하기 위해 연방준비은행에 유지되는 자금의 잔액은 연말 대비 5천만 달러 감소하여 더 높은 수익률을 제공했다.

2024년 9월 30일 기준 주주 자본은 810만 달러 증가했으며, 이 증가의 일부는 매도 가능 증권의 공정 가치 증가와 관련이 있다.

3분기 동안 시장 금리의 하락으로 인해 매도 가능 증권의 공정 가치는 세후 기준으로 420만 달러 증가했다.오하이오밸리뱅코프의 보통주는 NASDAQ 글로벌 마켓에서 OVBC라는 기호로 거래된다.

지주회사는 오하이오와 웨스트버지니아에 17개의 사무소를 두고 있는 오하이오밸리은행과 오하이오에 6개의 소비자 금융 사무소를 두고 있는 론 센트럴 주식회사를 소유하고 있다.오하이오밸리뱅코프에 대한 자세한 내용은 www.ovbc.com에서 확인할 수 있다.1934년 증권거래법의 요구에 따라, 등록자는 이 보고서가 적절히 서명되도록 하였다.서명자는 래리 E. 밀러 II이며, 그는 오하이오밸리뱅코프의 회장 겸 CEO이다.



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미국증권거래소 공시팀