[글로벌에픽 성기환 CP] 퇴직연금 실물이전 제도 시행과 가입자 저연령화 트렌드가 맞물리며 550조원 규모의 퇴직연금 시장에 거대 지각변동이 일어나고 있다. 단순 자산 쌓기에서 벗어나 적극적인 운용과 효율적인 인출 전략이 핵심 과제로 떠오른 가운데, 한국투자증권이 모바일 연금 플랫폼을 대대적으로 쇄신하며 사후 관리 시장 주도권 잡기에 나섰다.

한국금융지주 자회사 한국투자증권(사장 김성환)은 MTS(모바일트레이딩시스템) 내 연금 서비스 전반을 대폭 개편하고, 가입자의 성향과 은퇴 목표에 최적화된 맞춤형 자산관리 기능과 모바일 편의성을 한층 강화했다고 6일 밝혔다.
복잡한 연금 절차 최소화…고객 데이터 기반 '초개인화 알림' 전면 배치

한국투자증권은 이날 서울 여의도 TP타워에서 연금 MTS 설명회를 열고, 새롭게 단장한 연금 홈 화면과 '나의 총 연금자산', '개인화 맞춤 알림' 등 핵심 기능을 시연했다.

이번 개편의 핵심은 복잡하고 까다로웠던 연금 업무 절차를 최소한의 터치로 처리할 수 있도록 동선을 대폭 축소한 점이다. 특히 고객 축적 데이터를 정밀 분석해 가입자가 제때 수행해야 할 포트폴리오 리밸런싱이나 상품 교체 등 필수 조치 사항을 직관적으로 안내하는 '개인화 맞춤 알림'을 구축했다. 단순 조회를 넘어 가입자의 능동적인 자산 운용을 유도하겠다는 취지다.
한국투자증권은 수집된 가입자 데이터를 재분석해 다음 단계의 맞춤형 자문 솔루션을 선제적으로 제시하는 '데이터 선순환 루프'를 완성해 나갈 방침이다.

젊어진 DC 가입자, 늘어난 연금 수령족…패러다임 변화 맞춰 체질 개선

이번 연금 플랫폼 개편은 급격히 젊어지고 다양해진 퇴직연금 시장의 구조적 변화를 정밀하게 반영한 결과다.
한국투자증권 분석에 따르면 신규 확정기여형(DC) 가입자의 평균 연령은 2015년 40세에서 2025년 36세로 대폭 낮아졌다. 청년층의 은퇴 준비 시점이 대폭 당겨진 셈이다. 여기에 연금 수령 비율 역시 같은 기간 11%에서 85%로 폭증해, 시장의 중심축이 '단순 자산 적립'에서 '체계적인 운용 및 수령'으로 이동했음을 입증했다.

한국투자증권은 이러한 변화에 대응해 모바일 접근성을 극대화하는 한편, 리테일(PB)의 밀착형 자산관리 컨설팅과 기업금융(IB) 부문의 법인 전용 솔루션을 그룹 계열사의 운용 역량과 결합해 차별화된 종합 연금 솔루션을 제공한다는 구상이다.

연금에는 은퇴가 없다"…전 생애 아우르는 플랫폼 지향

증권업계에서는 모바일 트레이딩 환경이 보편화됨에 따라 직관적인 UI·UX와 정교한 맞춤형 자문 기능을 갖춘 전용 모바일 플랫폼이 연금 사업자의 핵심 승부처가 될 것으로 내다보고 있다.

최종진 한국투자증권 연금혁신본부장은 "퇴직연금 시장이 구조적으로 변화함에 따라 연금 사업자 역시 단순 가입 유치나 일회성 수익률 관리를 넘어 전 생애를 케어하는 종합 연금 플랫폼을 제공해야 한다"며 "'연금에는 은퇴가 없다'는 모토 아래 고객이 노후 준비를 가장 쉽고 든든하게 이어갈 수 있도록 맞춤형 플랫폼을 정교화해 나가겠다"고 강조했다.

[글로벌에픽 성기환 CP / keehwan.sung@daum.net]